Stephen Chung
钟维杰
Stephen Chung

父干买楼风险高?

今期暂停谈及多伦多或加拿大房地产市场,就着父干替子女买楼是否从家庭角度看必定是风险高之投资作粗略探讨。

图︰thinkstock

简单答案是: it depends,视乎父已持有之物业市值多少,子/女欲购的物业又需多少。父物业比子物业越贵,通常问题不大,两者物业的市价相约的要小心,子物业比父物业还贵的就真风险高了,不过相信这种情况不多,孝顺子(女)于这境况应邀请父(母)往其贵宅齐住。

当然,一般家庭群组还会/可能有现金积蓄、股票、基金等资产以及经常收入(凭打工、营商等),但为简化计算,以下举例假设父只得其住宅物业来替子购买家居,且子连首期都欠缺:

A)  父物业值3000万,无借贷,子欲买1000万住宅单位 = 无论是全由父用其物业重造按揭1000万给子买楼,又或父只按500万而子又另按500万等来买,整个家庭群组(父和子 in this case)将共置入4000万物业,当中一千万是贷款,即占25%,而净值3000万。 万一经济下滑导致楼价跌半,原来4000万物业变得只值2000万,父及子皆会心情不好,但物业组合仍算健全,2000万减一千万贷款依然有1000万净值。就算要被迫卖出,都仍有千万可「搣」。

B) 父物业值1000万,无借贷,子要购1000万单位 = 就当父重按500万,而子另按500万,即父和子共将拥有2000万物业,当中1000万是按揭,即占50%,净值1000万。相信不须多讲,这对父子要求神拜佛经济好,楼价不可出现大调整。

总结就是(较)富爸通常不会因为子购住宅物业而面临财困,不那么富爸则要小心考虑家庭财政风险。

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楼按 父干