Chris Suen

怎样同时做4个按揭买入4个物业

「银行怎样才会知道我有多个按揭供紧?」 资产丰厚的客人问我。不是他们刻意隐瞒银行去尽借,而是真的有人会忘记自己有多少个按揭在身。

图︰THINKSTOCK

以前银行又的确没有办法知道申请人有多少个按揭。香港人有很长一段时间是可以一份人工,借多个按揭。银行之间由于没有统一的系统去纪录完整的贷款资料,申请人可以自称「自住」向多家银行申造多宗按揭,用尽高成数和最大借贷力。

但自从政府在2011年推出统一信贷资料库后,银行就会知道你有多少个按揭(无论是作为业主,借贷人,还是担保人的按揭)在身。但事实上,客人提醒我们,香港人现在依旧可以一份收入证明,借多个按揭。

举例: 港人在不同行政地区不同银行同时做4个按揭:

1. 在英国买入物业,最高7成按揭。找国际性银行H。

2. 在马来西亚买入物业,最高8成按揭。找国际性银行S。

3. 在上海买入物业,最高7成按揭。找中资银行C。

4. 最后才在香港买入物业,自住,首置,最高按揭成数,找除了以上银行以外的按揭银行。

现在全球主要大城市的楼市也在调整,显然没有人会在市场向下时用长仓(买入物业)加杠杆方式(按揭)去投机。我们只是说出在市场上见到的事实。而事实上,不少人是同时在2个不同的国家买入物业。

此方法对买家的入市成本和持续还款能力有非常严格的要求。属于极高风险的操作。但这是不同地区在制度不相容的情况下,炒家用尽借贷能力的方法。再次强调,工具没有好坏,就看你自己怎样去用,水能载舟亦能覆舟。97年的楼市爆破,很多人破产就是因为过度借贷,阁下对自己的行为完全负责。

由于香港人在香港会有完整的信贷评级,不少国家例如英国会要求香港业主提供香港的TU信贷报告。所以反而是客人「教」我们英国买楼必须先于香港,不然TU信贷报告就会见到有香港供款,就要计算香港的供楼负担入内,无法尽借。

最后,还是那句:「借定唔借,还得到先好借」。