Chris Suen

新西兰买楼的按揭移形换影术

「你知道新西兰是没有空军吗?」友人Angel突然问起。这个问题确实不是很多人知道。

翻查资料,新西兰不完全是没有空军,而是空军的力量非常单薄,主要是配合澳洲于海上巡逻和运输任务。事实上,一直与世无争的新西兰是没有空防需要。新西兰除了环境优美,是电影魔戒和哈比人的拍摄地外,也是不少美国硅谷的IT富豪心中的乌托邦。

图︰THINKSTOCK

新西兰的楼宇按揭政策和澳洲息息相关

之前有报道指出矽谷的互联网新贵都在新西兰置业。 一旦西方世界发生不可预计的灾难,新西兰就是这些IT精英富豪的避难所。除了国防政策外,新西兰的楼宇按揭政策也和澳洲息息相关。同时在新西兰的银行大都是澳洲银行集团的分支机构。2016年中,澳洲主流银行如ANZ等收紧按揭政策,宣布不会提供按揭给在澳洲没有收入的海外置业者。 2017年连在澳洲新西兰有分行的大部分外资和中银行也不接受香港税单作为收入证明去购置物业。

新西兰买楼的按揭移形换影术

然而,最近和新西兰物业代理公司会面时,对方告知当地的海外置业著包括香港人开始流行按揭移形换影术。做法是利用政策的灵活性,在买入并开始供款的第二年,当地银行是接受海外业主申请按揭的。那第一年如何是好?有些人会以年利率9%左右在当地的金融贷款机构(即财仔 )先上会。有些实力雄厚的买家就会full paid。当然有不少香港买家是透过加按香港物业去支持海外shopping。

楼宇按揭的本质是金融工具

除非是完全不打算按揭的人,不然对大部分置业者来说,楼宇按揭的本质就是金融工具。可能大家会心中冷笑,在天下间会有人买楼不用按揭借款?其实, 香港就有非常多这些人。换个概念,政府在2016年的人口普查发现,需要为住所偿还贷款的家庭,只有35%!也就是说,在香港100多万的私人房子中,有超过60%的人已经是不需要按揭!

低息和高楼价是香港业主的优势

这些人没有按揭在身,拥有的物业对于他们来说就是净资产。只有他们在日益高涨的香港楼市中感受到了财富效应,一旦明白按揭是金融本质的特征后,他们就会展开征程,环球shopping。

举例,现时的香港的按揭利息只有2%以下,而新西兰物业虽然楼价涨幅不如香港般疯狂,但胜在租金回报率稳定,能提供5%左右的年回报。一个住在太古城2房单位现时市值过1000万。即使你只有一个自住的单位,也可以透过香港的低息优势去买入租值理想的海外物业,自住都可以利用息差去收租。

低息和高楼价是香港业主的优势,在混乱的世道下(又QE, 又AI, 又Blockchain. 银纸还值钱吗?),买楼是一个不错的选择。这个机会的窗口期是有限的。全球其他国家富起来的中产阶级始终有一天会在海外置业路上,成为香港人的对手。